3月21日，廣東省財政局官網(wǎng)發(fā)布《廣東省互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機構(gòu)整改驗收工作方案》。全文如下:
廣東省互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機構(gòu)整改驗收工作計劃
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融可能性專項整治工作組核心成員，各區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融可能性專項整治工作組辦公室(各區(qū)金融工作注冊北京公司部):
為做好我市P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)的整改和驗收工作，根據(jù)國家和省“P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款可能性專項整治工作”副組長辦公室要求，結(jié)合我市具體情況，制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。
一、工作目標和準則
(a)工作目的
通過嚴格監(jiān)管、穩(wěn)步基礎(chǔ)整頓和驗收，清理企業(yè)消費市場，抑制利弊，糾正法規(guī)，確保向正常管控的急劇過渡，真正引導企業(yè)守住立法副業(yè)和政策藍線，回歸數(shù)據(jù)提供者，堅持小批量分權(quán)的基本功能，整合線上運營管理方式，建立合適的價格功能，以公共服務(wù)為單一經(jīng)濟發(fā)展和小微中型企業(yè)服務(wù)。
(2)基本標準
1 .具體國際標準，嚴格控制。根據(jù)相關(guān)管理工作的明確規(guī)定，對在京注冊的公司和備案的公司進行嚴格檢查和整改。對于網(wǎng)貸管控中沒有明確規(guī)定的行為，應整合民營企業(yè)的全過程數(shù)據(jù)、中間環(huán)節(jié)和最終缺陷，重點項目應把握數(shù)據(jù)提供者、小分散、線上運營管理、價格合適、行業(yè)重點等標準。
2.分級系統(tǒng)驗收，分工明確。落實和把握整改驗收的全面質(zhì)量和周要求，堅持全面質(zhì)量適度，細化具體省、市、區(qū)三級及相關(guān)機構(gòu)職能，簡化整改驗收程序，確保工作扎實開展。
3.轟轟烈烈，穩(wěn)扎穩(wěn)打，注冊北京公司分類處置。制定緊急處理突發(fā)事件的可能性，并有效預防和控制這種可能性。整改驗收不合格的機構(gòu)，按照違法行為的違法物理性質(zhì)、故事長度、客觀整改位置進行分類處置。對于即時基礎(chǔ)和套利退出，對過去的違法違規(guī)行為應當從輕或者減輕處理；如果故事情節(jié)嚴重，并在第一時間糾正，沒有造成危害的原因，可以處理，也可以不處理；對于不合作的人，將受到非法甚至刑事處罰。
4.公開發(fā)布，做到透明，接受監(jiān)督。整改驗收明確的企業(yè)有權(quán)遵守國際標準，堅持自然科學的制定，在第一時間公布機構(gòu)的整改驗收資料，接受社會和企業(yè)的監(jiān)督。
第二，職能專業(yè)化
(一)成立城市驗收統(tǒng)籌小組
在市互助基金整改副組長的整體建設(shè)下，成立市P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款專項整治整體整改驗收副組長(以下簡稱整體驗收小組)，負責組織領(lǐng)導全地區(qū)網(wǎng)上貸款機構(gòu)的整改驗收工作，協(xié)調(diào)、監(jiān)督風險評估，審核驗收結(jié)果。領(lǐng)導是市財政局的領(lǐng)導；市網(wǎng)辦、市公安局、市工商局等。是該單位的核心成員，而任(正處級領(lǐng)導干部)被任命為該小組的核心成員。市驗收統(tǒng)籌小組不設(shè)立辦公室，日常工作(包括市驗收工作小組初審結(jié)果的審批)，由市財政局承擔。
(二)成立整改驗收工作組
在北京注冊公司市級驗收協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導下，成立了以市財政局牽頭部門任為組長的市整改驗收工作小組(以下簡稱驗收專家組)，并成立了4個工作小組，具體負責全區(qū)網(wǎng)上貸款機構(gòu)申請驗收備案的初審工作。各工作組組長為市財政局相關(guān)部門在北京注冊的公司國別，核心成員包括市財政局工作人員和聘用的第三方人員。
(三)職能專業(yè)化
1.市財政局:負責全地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作的主要職責和整體推進。重點項目如下:一是牽頭制定全區(qū)整改驗收計劃；二是組織驗收工作組核心成員參加整改驗收培訓；三是進行初步檢查和監(jiān)督；四是牽頭制定市級應急處置可能性，督促督促相關(guān)地區(qū)做好可能性防控工作。
2.市網(wǎng)絡(luò)信息辦:負責協(xié)助和支持市財政局加強互聯(lián)網(wǎng)新聞宣傳和輿論引導整改驗收，協(xié)助收集相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融信息，對網(wǎng)站有害信息進行第一時間處理等。
3.市公安:負責依法查處刑事案件，加強防逃、控贓、追繳、掛失工作；向有關(guān)機構(gòu)報告，做好自發(fā)性暴力的預防和處置工作；監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)不定期進行信息安全等級評估，違規(guī)實施各種信息安全保護新技術(shù)政策和管理模式。
4.市工商行政管理局:依法查處與違法活動有關(guān)的電視廣告；對涉嫌違反工商明確規(guī)定的網(wǎng)貸機構(gòu)進行非法處置。
5.天津市各區(qū)人民政府及相關(guān)機構(gòu):
天津市各區(qū)人民政府是網(wǎng)上貸款機構(gòu)整改驗收和防控可能性的首個查處機構(gòu)。對于省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構(gòu)和市初檢的網(wǎng)貸機構(gòu)，注冊資本所在地的日常管控和可能處置的首查處罰職能不變。各區(qū)要切實加強本行政區(qū)域整改驗收工作的組織領(lǐng)導，加大人力、物力、資金等投入。確保整改驗收的基本推進。同時，各區(qū)大力穩(wěn)步推進相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)內(nèi)工商、公安等具有行政事務(wù)執(zhí)法權(quán)的機構(gòu)退出項目時履行相應職責，全面落實上游反腐政策，大力預防、化解和妥善處理不穩(wěn)定問題，保持無系統(tǒng)性區(qū)域金融風險和自發(fā)暴力的邊線。
區(qū)財政工作部門負責牽頭審核受理本行政區(qū)域內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)，并可協(xié)調(diào)區(qū)內(nèi)其他相關(guān)機構(gòu)的共同參與；收集審核本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)申請受理的材料，將審核結(jié)果以書面意見(區(qū)財政部門蓋章)形式提交市受理工作組，并在省、市互金整改辦的監(jiān)督下辦理網(wǎng)貸機構(gòu)退出、反腐等事宜。
6.部門職能專業(yè)化和未盡事宜，按照國家和省專項整治的相關(guān)規(guī)劃和部署要求執(zhí)行。
三.驗收前的相關(guān)準備工作
驗收組成員和區(qū)財政部門負責驗收工作的科室(門診)愛國，參加省金融辦和廣西銀監(jiān)局舉辦的整改驗收講座培訓。
四.驗收和基本程序
根據(jù)國家網(wǎng)貸整治辦公室對各領(lǐng)域P2P整改驗收周的安排，總體來說，我市將在2018年6月初前完成整改驗收和登記。
(1)各省市分級制度進行驗收
根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)量(基于2017年12月初將收到的金額，下同)，按照分級制度進行整改驗收工作。其中，業(yè)務(wù)量嚴重不足9億元的，由區(qū)財政工作部門牽頭開展整改審核，市財政局牽頭開展整改初審。初審結(jié)果將按程序上報省金融辦和廣西銀監(jiān)局；業(yè)務(wù)量超過9億元(含)的，由省市(由省組建)聯(lián)合驗收專家組驗收。整改驗收合格的，由省金融辦和廣西銀監(jiān)局共同出具證明。
(2)基本上，程序
1.機構(gòu)自評及受理申請。網(wǎng)貸機構(gòu)認為整改完成后注冊資本在廣東省的，應當向注冊資本所在地的區(qū)財政工作部門申請受理，并提交受理材料，包括但不限于律師經(jīng)紀公司出具的自評調(diào)查報告(含相關(guān)證明)和專項審計處，最近三年的審計處， 辯護律師經(jīng)紀公司出具的立法議案、信息安全等級保護評估結(jié)果、電子合同(樣本)、金融機構(gòu)存管協(xié)議等材料； 并鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)、其主要股東和具體控制人提交承諾書，承諾整改驗收合格并取得登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股份(申請材料按省有關(guān)明確規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后，接受網(wǎng)貸機構(gòu)受理申請。網(wǎng)貸機構(gòu)應于2018年4月25日前將受理申請及材料報送注冊資本所在地的區(qū)財政部門。未提交文件的，視為放棄北京公司注冊申請受理備案額度。
2.網(wǎng)貸機構(gòu)注冊資本所在地的財政部門應當進行審核。區(qū)財政部門應督促網(wǎng)貸機構(gòu)盡快提交自評和受理申請的相關(guān)材料、區(qū)財政部門收到的企業(yè)網(wǎng)貸機構(gòu)申請材料、經(jīng)審核的企業(yè)網(wǎng)貸機構(gòu)和企業(yè)網(wǎng)貸機構(gòu)提交的審核結(jié)果。除了對申請材料進行綜合審查外，區(qū)財政工作部門還需要對全覆蓋的重點項目進行現(xiàn)場檢查?？梢酝ㄟ^核實會計制度、資金山流、投資項目可信度、抽查貸款合同、暗訪非法線下營銷和非法政治宣傳活動、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查結(jié)果等方式征求相關(guān)單位意見。，并對注冊的北京公司進行核實和檢查，以度過難關(guān)，防止“生病”通過驗收。審核結(jié)果分為“合格”和“不合格”兩類。區(qū)財政工作部門應對各網(wǎng)貸機構(gòu)形成審計調(diào)查報告，明確指出審計結(jié)果的意見(需區(qū)財政工作部門蓋章的書面意見)，并報市驗收工作組。
3.初步檢查由市驗收工作組進行。市驗收工作組組織對區(qū)財政工作部門上報的審計結(jié)果進行初審，并可根據(jù)工作情況與區(qū)采取實時驗收。通過審查和初審的機構(gòu)，應提交市驗收協(xié)調(diào)小組審查。如果市受理工作組對區(qū)財政工作部門初檢后上報的結(jié)果有不同意見，要說明原因，并將結(jié)果反饋給區(qū)財政工作部門。
4.市驗收小組將進行審查。市受理工作組將網(wǎng)上貸款機構(gòu)的初審結(jié)果提交市受理統(tǒng)籌小組進行審查，并確定初審結(jié)果。初審結(jié)果由市財政局提交省驗收協(xié)調(diào)小組審查、抽樣檢查和批準。
5.初步檢驗結(jié)果的處理。
(1)對通過可行性驗收的網(wǎng)貸機構(gòu)，市財政局將在局官網(wǎng)公布初查結(jié)果(不少于14個自然日)；同時要求網(wǎng)貸機構(gòu)在其官網(wǎng)/App/百度香港市民號等渠道進行實時公示。公示期內(nèi)，如收到非現(xiàn)場整治辦、出借人或出借人、其他網(wǎng)貸機構(gòu)及全社會的舉報，經(jīng)核實后，再次撤銷初審合格者的意見，并接受新的網(wǎng)貸機構(gòu)。
(2)對于初審結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，市財政局(或區(qū)金融工作部門)具體告知網(wǎng)貸機構(gòu)存在的問題，并督促機構(gòu)停止新的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機構(gòu)如有此問題，應在被告知注冊北京公司后5個工作日內(nèi)，向市財政局(或區(qū)金融工作部門)報告并提交證明材料。如果經(jīng)驗證不存在問題或符合國際驗收標準，則初步檢驗結(jié)果為合格。
動詞 （verb的縮寫）整改、驗收、登記政策界限嚴格
(1)本次專項整治期間，新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)或《互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介商業(yè)務(wù)及娛樂活動管理暫行規(guī)定》(2016年8月24日)發(fā)布之日后從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不予注冊。
(2)對自開始未納入網(wǎng)貸專項整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間申請登記的，不予整改驗收登記。
(3)關(guān)于《暫行規(guī)定》中禁止性交13項和實體貸款人貸款上限，2016年8月24日以后，網(wǎng)貸機構(gòu)仍將違反，相應非法生產(chǎn)量業(yè)務(wù)未解決的網(wǎng)貸機構(gòu)不予受理和審批。
(4)對于開展過房地產(chǎn)首付貸款、大學校園貸款、支票貸款等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)。，應按照《關(guān)于進一步加強高校校園貸款管理規(guī)定的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)和《關(guān)于“檢查貸款”業(yè)務(wù)的規(guī)定”的通知(整治辦函〔2017〕141號)等文件的順序，停止新增?？刂埔笙掳l(fā)后繼續(xù)非法分銷上述三類業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不予受理并通過。
(五)未經(jīng)總行網(wǎng)貸專項整治辦公室組織開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)評估的金融銀行辦理資金存管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)伙伴，不予受理。
(6)仍與各保險公司為合作伙伴的網(wǎng)貸機構(gòu)，或生產(chǎn)合作伙伴業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或未償還的網(wǎng)貸機構(gòu)，不予受理。
(七)為避免整改驗收，停止自身經(jīng)營或短期處于穩(wěn)定經(jīng)營管理狀態(tài)，應要求恢復正常經(jīng)營管理至少兩個月，然后按照國際標準進行驗收。
6.整改驗收后，安排分類處置，并注冊北京公司
(1)盡快將整改驗收合格的網(wǎng)貸機構(gòu)納入日常管控。
網(wǎng)貸機構(gòu)在收到驗收合格證明后，應在5個工作日內(nèi)，向注冊資本工商和消費市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，并在經(jīng)營范圍中增加“互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)提供者”等相關(guān)明細。變更順利后，根據(jù)我省網(wǎng)上貸款機構(gòu)注冊管理的需要申請注冊。
(2)對整改驗收不合格的網(wǎng)貸機構(gòu)進行分類處置<注冊北京公司/p> 1。對于大力配合專項整治和整改驗收工作但最終驗收不合格的機構(gòu)，應逐步退出業(yè)務(wù)，退出消費市場。
2.對于在規(guī)定周內(nèi)未通過整改驗收，難以完成注冊，但本質(zhì)上仍從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，市、區(qū)財政部門應按照規(guī)定對違規(guī)行為進行協(xié)調(diào)處理，包括吊銷其電信公司經(jīng)營管理許可證、取締網(wǎng)站、要求銀行不得向其提供各類融資等。